中國(guó) 深圳 2022年08月17日

平安銀行(平安銀行,深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2022年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。6月末,該行資產(chǎn)總額51,087.76億元,較上年末增長(zhǎng)3.8%。上半年,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入920.22億元,同比增長(zhǎng)8.7%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)220.88億元,同比增長(zhǎng)25.6%。

2022年將召開(kāi)黨的二十大,是黨和國(guó)家事業(yè)發(fā)展進(jìn)程中十分重要的一年。該行緊跟國(guó)家戰(zhàn)略,積極貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院各項(xiàng)決策部署,持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)和制造、科技企業(yè)的支持力度,持續(xù)支持消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),大力支持鄉(xiāng)村振興,積極踐行綠色金融,全面強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控,全力助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,業(yè)務(wù)發(fā)展保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

平安銀行2022年中期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面:

? 營(yíng)收、非息收入保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。2022年上半年,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入920.22億元,同比增長(zhǎng)8.7%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)220.88億元,同比增長(zhǎng)25.6%。上半年,該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入279.63億元,同比增加26.44億元,增幅為10.4%。

? 各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。2022年上半年,零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入514.02億元,同比增長(zhǎng)4.4%,在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為55.9%。6月末,個(gè)人存款余額8,687.77億元,較上年末增長(zhǎng)12.8%。上半年,對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入242.12億元,同比增長(zhǎng)7.9%。上半年,該行代理保險(xiǎn)收入10.65億元,同比增長(zhǎng)26.3%;非保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)收入已占新隊(duì)伍整體營(yíng)業(yè)收入約五成。6月末,企業(yè)存款余額23,744.64億元,較上年末增長(zhǎng)8.4%。上半年,該行債券交易量的市場(chǎng)份額為3.1%,同比上升1.0個(gè)百分點(diǎn);“平安避險(xiǎn)”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量204.12億美元,同比增長(zhǎng)38.0%。

? 資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。6月末,該行不良貸款率1.02%,與上年末持平;關(guān)注貸款占比1.32%,較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款余額占比1.46%,較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率290.06%,較上年末上升1.64個(gè)百分點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平。上半年,該行收回不良資產(chǎn)總額266.78億元,同比增長(zhǎng)34.8%。

房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)方面:平安銀行高度重視房地產(chǎn)行業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)防范和質(zhì)量管控。2022年6月末,該行實(shí)有及或有信貸、自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3,413.73億元,較上年末增加2.84億元;該行理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)1,091.53億元,較上年末減少115.33億元。其中:

(1)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額2,980.20億元,較上年末增加90.97億元。其中房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸1,057.51億元,占該行發(fā)放貸款和墊款本金總額的3.3%,較上年末下降0.5個(gè)百分點(diǎn),全部落實(shí)有效抵押,平均抵押率43.4%,97%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域;經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸、并購(gòu)貸款及其他合計(jì)1,922.69億元,以成熟物業(yè)抵押為主,平均抵押率45.8%,96%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域。2022年6月末,該行對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率0.77%。

(2)不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金525.77億元,較上年末減少163.28億元,其中底層資產(chǎn)可對(duì)應(yīng)至具體項(xiàng)目或有優(yōu)質(zhì)股權(quán)質(zhì)押的產(chǎn)品規(guī)模421.59億元,93%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域,其他主要是高等級(jí)私募債及資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

自2021年年底以來(lái),在保交樓、房地產(chǎn)行業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展的導(dǎo)向下,房地產(chǎn)行業(yè)整體政策環(huán)境有所緩和。后續(xù),該行將嚴(yán)格按照“房住不炒”大政方針,繼續(xù)在落實(shí)監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上,切實(shí)做好房地產(chǎn)貸款均衡有序投放,重點(diǎn)支持保障性住房及租賃住房開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)、符合政策導(dǎo)向的房地產(chǎn)項(xiàng)目并購(gòu),有選擇支持具有真實(shí)需求支撐區(qū)域的普通商品住宅開(kāi)發(fā),積極參與房地產(chǎn)企業(yè)并購(gòu)債承銷與投資。同時(shí),持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控,堅(jiān)持貸管并重,在堅(jiān)持“選好項(xiàng)目”基礎(chǔ)上,進(jìn)一步突出“管好項(xiàng)目”,升級(jí)資金封閉管理要求,升級(jí)線上化貸后管理工具,實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目進(jìn)度、資產(chǎn)狀態(tài)、資金流的全方位監(jiān)控。

零售深化轉(zhuǎn)型發(fā)展、對(duì)公持續(xù)做精做強(qiáng)、資金同業(yè)邁出新步伐

零售業(yè)務(wù)方面:2022年上半年,該行充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢(shì),全面推動(dòng)“開(kāi)放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、綜合化銀行”有機(jī)融合的“五位一體”新模式落地,打造“有溫度”的金融服務(wù)。

年初以來(lái),受?chē)?guó)內(nèi)疫情及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響,居民就業(yè)、收入和消費(fèi)及零售業(yè)務(wù)發(fā)展受到一定沖擊,該行零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入增速放緩,資產(chǎn)質(zhì)量承壓,該行加大零售資產(chǎn)核銷及撥備計(jì)提力度,導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)同比下降,但憑借近年積累的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力,總體經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)健。2022年上半年,零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入514.02億元,同比增長(zhǎng)4.4%,在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為55.9%;零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)110.65億元,同比下降5.6%,在全行凈利潤(rùn)中占比為50.1%。同時(shí),該行持續(xù)推動(dòng)降本增效,提升資源配置的精細(xì)化水平,零售成本收入比同比下降1.54個(gè)百分點(diǎn)。

三大業(yè)務(wù)模塊經(jīng)營(yíng)持續(xù)升級(jí)。私行財(cái)富:6月末,該行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)34,721.48億元,較上年末增長(zhǎng)9.1%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額15,539.76億元,較上年末增長(zhǎng)10.5%;該行財(cái)富客戶120.36萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)9.4%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶7.49萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)7.5%?；A(chǔ)零售:2022年6月末,該行零售客戶數(shù)12,205.30萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)3.2%;平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)14,379.85萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)6.6%,其中,月活躍用戶數(shù)(MAU)4,839.03萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)0.3%,較一季度末增長(zhǎng)6.3%。其中,存款業(yè)務(wù)提升方面,2022年6月末,該行個(gè)人存款余額8,687.77億元,較上年末增長(zhǎng)12.8%;上半年個(gè)人存款日均余額8,191.67億元,較去年同期增長(zhǎng)20.0%。消費(fèi)金融:2022年6月末,該行個(gè)人貸款余額19,354.22億元,較上年末增長(zhǎng)1.3%,主要受疫情影響,部分產(chǎn)品新增投放量有所下降。2022年6月末,該行信用卡流通卡量7,080.11萬(wàn)張,較上年末增長(zhǎng)1.0%;該行“新一貸”余額1,647.63億元,較上年末增長(zhǎng)3.6%;該行汽車(chē)金融貸款余額3,171.83億元,較上年末增長(zhǎng)5.3%。

此外,歷經(jīng)一年多的探索,平安銀行銀保業(yè)務(wù)在新模式、新隊(duì)伍、新產(chǎn)品等方面趨于成型,產(chǎn)能逐步釋放。上半年,該行代理保險(xiǎn)收入10.65億元,同比增長(zhǎng)26.3%;同時(shí)一線隊(duì)伍保險(xiǎn)配置能力有效提升,其中新隊(duì)伍除帶來(lái)保險(xiǎn)產(chǎn)能貢獻(xiàn)外,非保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)收入已占新隊(duì)伍整體營(yíng)業(yè)收入約五成,逐步成為該行大財(cái)富管理戰(zhàn)略落地的重要增長(zhǎng)引擎。

對(duì)公業(yè)務(wù)方面:2022年上半年,對(duì)公戰(zhàn)略持續(xù)深化,該行始終堅(jiān)持以客戶為中心,從客戶需求出發(fā),進(jìn)一步完善對(duì)公業(yè)務(wù)“AUM+LUM+平臺(tái)”的經(jīng)營(yíng)模式,加快推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)從傳統(tǒng)模式向生態(tài)模式升級(jí),業(yè)務(wù)發(fā)展聚焦兩大核心賽道,一是面向產(chǎn)業(yè)數(shù)字化,升級(jí)交易銀行商業(yè)模式,重塑數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下對(duì)公用戶價(jià)值評(píng)價(jià)與分層經(jīng)營(yíng)體系,打造科技驅(qū)動(dòng)的交易銀行;二是面向資本市場(chǎng)和直接融資,強(qiáng)化復(fù)雜投融業(yè)務(wù)差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),運(yùn)用復(fù)雜投融業(yè)務(wù)做大客戶AUM(管理對(duì)公客戶資產(chǎn))和LUM(對(duì)公客戶融資總額),加強(qiáng)“風(fēng)控大腦”的前瞻預(yù)判與組合風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管控,注入對(duì)公業(yè)務(wù)新動(dòng)能,開(kāi)啟第二增長(zhǎng)曲線。

2022年初以來(lái),國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā),客戶拓展、貸款投放、投融規(guī)模及負(fù)債結(jié)構(gòu)等面臨挑戰(zhàn),該行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)揮科技及平臺(tái)優(yōu)勢(shì),發(fā)力兩大核心賽道,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)。報(bào)告顯示,2022年上半年,對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入242.12億元,同比增長(zhǎng)7.9%。獲客及客群經(jīng)營(yíng)方面,2022年6月末,對(duì)公客戶數(shù)56.10萬(wàn)戶,較上年末增加5.06萬(wàn)戶,增幅9.9%;對(duì)公開(kāi)放銀行服務(wù)企業(yè)客戶40,328戶,較上年末增長(zhǎng)33.1%;數(shù)字口袋累計(jì)注冊(cè)經(jīng)營(yíng)用戶數(shù)1,085.30萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)33.3%。對(duì)公存款經(jīng)營(yíng)及成本優(yōu)化方面,2022年6月末,企業(yè)存款余額23,744.64億元,較上年末增長(zhǎng)8.4%;上半年企業(yè)存款日均余額較去年同期增長(zhǎng)13.8%,企業(yè)存款平均成本率較去年同期下降2個(gè)基點(diǎn)至1.95%。

資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面:2022年上半年疫情期間,恰逢國(guó)際金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng),該行充分發(fā)揮云辦公、云服務(wù)等數(shù)字化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì),保證資金同業(yè)業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)營(yíng),并依托領(lǐng)先的電子化交易能力,持續(xù)為市場(chǎng)提供流動(dòng)性,積極為金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行貢獻(xiàn)力量。同時(shí),該行資金同業(yè)業(yè)務(wù)通過(guò)全面的業(yè)務(wù)協(xié)同和開(kāi)放式經(jīng)營(yíng),不斷完善交易、避險(xiǎn)、同業(yè)、托管、資管“五張金色名片”業(yè)務(wù)價(jià)值循環(huán)鏈,業(yè)務(wù)護(hù)城河進(jìn)一步拓寬,以穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)模式,持續(xù)釋放發(fā)展動(dòng)能。

上半年,面對(duì)突如其來(lái)的嚴(yán)峻疫情形勢(shì),上海金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)辦公受到較大影響,該行憑借市場(chǎng)領(lǐng)先的電子化交易能力,持續(xù)為市場(chǎng)提供流動(dòng)性,為守“滬”金融平穩(wěn)運(yùn)行貢獻(xiàn)力量。2022年上半年,該行債券交易量的市場(chǎng)份額為3.1%,同比上升1.0個(gè)百分點(diǎn);機(jī)構(gòu)交易活躍客戶達(dá)666家,機(jī)構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量9,264.28億元;“平安避險(xiǎn)”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量204.12億美元,同比增長(zhǎng)38.0%。

整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)、保持較好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平

上半年,國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體持續(xù)恢復(fù),但復(fù)蘇區(qū)域、行業(yè)不平衡問(wèn)題仍較顯著,部分企業(yè)和個(gè)人還款能力承壓,銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。平安銀行響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),大力支持民營(yíng)和中小微企業(yè)發(fā)展,并持續(xù)加大問(wèn)題資產(chǎn)處置力度,整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。

報(bào)告顯示,6月末,該行逾期貸款占比1.46%,較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率1.02%,與上年末持平;關(guān)注貸款占比1.32%,較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。2022年上半年,該行計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失298.31億元。2022年6月末,貸款減值準(zhǔn)備余額950.21億元,較上年末增長(zhǎng)5.3%;風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持較好水平,撥備覆蓋率290.06%,較上年末上升1.64個(gè)百分點(diǎn)。

此外,上半年,平安銀行核銷貸款294.02億元;收回不良資產(chǎn)總額266.78億元,同比增長(zhǎng)34.8%。

支持鄉(xiāng)村振興、踐行綠色金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

平安銀行持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作,在實(shí)施精準(zhǔn)扶貧的基礎(chǔ)上,努力拓展、延伸鄉(xiāng)村振興“421”服務(wù)模式,即通過(guò)融資、融智、品牌和科技四大賦能,推動(dòng)綜合金融與“三農(nóng)”場(chǎng)景兩者結(jié)合,致力于打造在政府指導(dǎo)下的集農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、銀行、保險(xiǎn)、農(nóng)研院所于一體的產(chǎn)業(yè)振興共建平臺(tái)。上半年,該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金73.99億元,累計(jì)投放435.75億元;鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡51,389張,累計(jì)發(fā)卡74,880張;惠及農(nóng)戶5.18萬(wàn)人,累計(jì)100.18萬(wàn)人;新增幫扶農(nóng)產(chǎn)品銷售額1,476.12萬(wàn)元,累計(jì)銷售額1.35億元。

同時(shí),平安銀行深入貫徹落實(shí)國(guó)家碳中和戰(zhàn)略,推動(dòng)綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目,全面助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)低碳綠色可持續(xù)發(fā)展。2022年6月末,該行及平安理財(cái)綠色金融業(yè)務(wù)余額1,520.87億元,較上年末增長(zhǎng)33.7%;該行綠色貸款余額985.71億元,較上年末增長(zhǎng)42.6%。2022年5月,平安口袋銀行APP上線全國(guó)首個(gè)借信雙卡碳賬戶平臺(tái)“低碳家園”, 6月末,該平臺(tái)已納入17種綠色行為。

此外,平安銀行堅(jiān)定履行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)責(zé)任,積極支持民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,并通過(guò)金融創(chuàng)新和科技賦能,持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)支持力度,不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效。報(bào)告顯示,上半年,平安銀行新增投放民營(yíng)企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達(dá)70%以上;6月末,民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)8.7%,在企業(yè)貸款余額中的占比為74.0%;該行單戶授信1,000萬(wàn)元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款(以下簡(jiǎn)稱“普惠型小微企業(yè)貸款”)上半年累計(jì)發(fā)放額1,987.43億元,同比增長(zhǎng)10.0%,新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較去年全年下降,以更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的發(fā)展;截至6月末普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)96.00萬(wàn)戶,貸款余額4,273.23億元,較上年末增長(zhǎng)11.8%,不良率控制在合理范圍。同時(shí),2022年6月末,該行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額較上年末增長(zhǎng)16.7%,高于發(fā)放貸款和墊款本金總額增幅11.4個(gè)百分點(diǎn)。

平安銀行表示,2022年下半年,該行將繼續(xù)積極響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略,順應(yīng)國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),牢記服務(wù)實(shí)體的使命,堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。平安銀行各業(yè)務(wù)條線將按照升級(jí)后的經(jīng)營(yíng)策略,進(jìn)一步明確路徑,清晰打法,持續(xù)提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力、持續(xù)強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控、持續(xù)深化科技引領(lǐng)和科技賦能,全力助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。(安銀)

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