中國 深圳 2023年03月08日

平安銀行(平安銀行,深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2022年年度業(yè)績報告。該行積極貫徹落實黨的二十大精神,不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力,持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險管理,全力助推高質(zhì)量發(fā)展,業(yè)務(wù)發(fā)展保持了穩(wěn)健增長的態(tài)勢。2022年,該行實現(xiàn)營業(yè)收入1,798.95億元,同比增長6.2%;實現(xiàn)凈利潤455.16億元,同比增長25.3%,零售AUM接近3.6萬億元,關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)保持穩(wěn)定。同時,該行持續(xù)加大實體經(jīng)濟(jì)支持力度,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實現(xiàn)較好增長。負(fù)債總額48,868.34億元,較上年末增長8.0%。其中,吸收存款本金余額33,126.84億元,較上年末增長11.8%。

黨的二十大報告強(qiáng)調(diào),要加快構(gòu)建新發(fā)展格局、著力推動高質(zhì)量發(fā)展。平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林在報告致辭中表示:結(jié)合平安銀行自身實踐,我們以“專業(yè)創(chuàng)造價值”的新價值文化為引領(lǐng),以終為始,深入分析金融服務(wù)實體的痛點,持續(xù)尋求解決方案,久久為功,自身發(fā)展與踐行使命已經(jīng)融為一體,形成相得益彰的良性循環(huán)。

該行2022年經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面:

n 營收保持穩(wěn)健增長,盈利能力持續(xù)提升。2022年,該行實現(xiàn)營業(yè)收入1,798.95億元,同比增長6.2%;實現(xiàn)凈利潤455.16億元,同比增長25.3%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)為12.36%,同比上升1.51個百分點。

n 各項業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。2022年末,該行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)35,872.74億元,較上年末增長12.7%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額16,207.85億元,較上年末增長15.3%;個人存款余額10,349.70億元,較上年末增長34.3%。2022年末,對公客戶數(shù)61.59萬戶,較上年末增加10.55萬戶,增幅20.7%;對公開放銀行服務(wù)企業(yè)客戶50,968戶,較上年末增長68.2%;企業(yè)存款余額22,777.14億元,較上年末增長3.9%。2022年,該行主要做市交易品種的交易量和市場份額均保持市場前列,其中債券交易量的市場份額為3.2%,同比上升0.9個百分點;“平安避險”外匯避險業(yè)務(wù)交易量335.66億美元,同比增長54.0%。

n 資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。該行積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化,加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控,推動風(fēng)險防范和化解。2022年末,不良貸款率1.05%,較上年末微升0.03個百分點;逾期貸款余額占比1.56%,較上年末下降0.05個百分點;逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.69,較上年末分別下降0.02和0.04;撥備覆蓋率290.28%,較上年末上升1.86個百分點,風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持較好水平。

零售打造“智能化銀行3.0”、對公持續(xù)做精做強(qiáng)、資金邁出新步伐

零售業(yè)務(wù)。2022年,平安銀行積極踐行金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普惠民生的初心使命,充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢,持續(xù)深入貫徹以開放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機(jī)融合的零售轉(zhuǎn)型新模式,打造“智能化銀行3.0”,零售各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,業(yè)務(wù)規(guī)模取得進(jìn)一步突破。2022年末,個人存款余額突破1萬億元,個人貸款余額突破2萬億元,平安口袋銀行APP月活躍用戶數(shù)(MAU)突破5千萬戶,轉(zhuǎn)型發(fā)展成效持續(xù)顯現(xiàn)。

三大業(yè)務(wù)模塊經(jīng)營持續(xù)升級。私行財富:該行財富客戶126.52萬戶,較上年末增長15.0%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶8.05萬戶,較上年末增長15.5%。2022年,該行實現(xiàn)代理保險收入19.84億元,同比增長30.9%?；A(chǔ)零售:2022年末,該行零售客戶數(shù)12,308萬戶,較上年末增長4.1%;平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)15,288.32萬戶,較上年末增長13.3%,其中,月活躍用戶數(shù)(MAU)5,068.44萬戶,較上年末增長5.1%。消費金融:2022年末,該行個人貸款余額20,473.90億元,較上年末增長7.2%;該行信用卡流通卡量6,899.72萬張,較上年末下降1.6%,但通過精細(xì)化客群經(jīng)營,全年信用卡循環(huán)及分期日均余額同比2021年增長22.1%,帶動信用卡利息收入實現(xiàn)較快增長。

對公業(yè)務(wù)。2022年,平安銀行對公業(yè)務(wù)緊跟國家戰(zhàn)略布局,持續(xù)加大對制造業(yè)、專精特新、民營企業(yè)、中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域的融資支持。該行對公業(yè)務(wù)發(fā)揮科技及平臺優(yōu)勢,發(fā)力兩大核心賽道,實現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長。

報告顯示,獲客及客群經(jīng)營方面,2022年末,平安銀行對公客戶數(shù)61.59萬戶,較上年末增加10.55萬戶,增幅20.7%;對公開放銀行服務(wù)企業(yè)客戶50,968戶,較上年末增長68.2%;數(shù)字口袋累計注冊經(jīng)營用戶數(shù)1,329.64萬戶,較上年末增長63.4%。對公存款方面,2022年末,企業(yè)存款余額22,777.14億元,較上年末增長3.9%,企業(yè)存款日均余額同比2021年增長11.7%。2022年末,“星云物聯(lián)計劃”已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地30多個創(chuàng)新項目,服務(wù)客戶超21,000戶,接入物聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備超2,000萬臺。自“星云物聯(lián)計劃”落地以來,支持實體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)生額累計超6,500億元。

資金同業(yè)業(yè)務(wù)。平安銀行資金同業(yè)業(yè)務(wù)堅定執(zhí)行“服務(wù)金融市場、服務(wù)同業(yè)客戶、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”經(jīng)營理念,加速布局機(jī)構(gòu)客戶業(yè)務(wù)及企業(yè)避險業(yè)務(wù),持續(xù)推動綜合金融服務(wù)創(chuàng)新,結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,邁出高質(zhì)量發(fā)展新步伐。

報告顯示,2022年,該行主要做市交易品種的交易量和市場份額均保持市場前列,其中債券交易量的市場份額為3.2%,同比上升0.9個百分點;機(jī)構(gòu)交易活躍客戶達(dá)837家,機(jī)構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量2.20萬億元。

同時,該行“平安避險”業(yè)務(wù)嚴(yán)格履行風(fēng)險中性宣導(dǎo)和服務(wù)職責(zé),通過減費讓利履行服務(wù)實體的責(zé)任。2022年下半年以來,該行推出面向中小微客戶的專項外匯避險讓利活動,降低中小微企業(yè)匯率避險的入門成本和套保費用,讓避險服務(wù)惠及更多中小微企業(yè)。2022年,“平安避險”外匯避險業(yè)務(wù)交易量335.66億美元,同比增長54.0%。此外,2022年末,該行公募基金托管規(guī)模較上年末增加577.07億元;托管凈值規(guī)模8.22萬億元,較上年末增長7.9%;托管市場份額4.08%,較上年末上升0.09個百分點。

資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)保持平穩(wěn),風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持良好水平

2022年,受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響,部分對公客戶經(jīng)營和零售客戶的就業(yè)和收入均受到一定影響,平安銀行認(rèn)真落實監(jiān)管金融紓困政策,對暫時受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響的對公和零售客戶采取延期紓困政策,與客戶共渡難關(guān),同時密切關(guān)注延期政策對全行風(fēng)險狀況的影響并采取相應(yīng)應(yīng)對策略。2022年末,該行主要資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)保持平穩(wěn),風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持較好水平。

據(jù)報告顯示,2022年末,該行逾期貸款余額占比1.56%,較上年末下降0.05個百分點;逾期60天以上貸款占比0.87%,與上年末持平;逾期90天以上貸款占比0.73%,較上年末下降0.01個百分點。不良貸款率1.05%,較上年末上升0.03個百分點。2022年,該行計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失641.68億元,同比增長8.0%。2022年末,貸款減值準(zhǔn)備余額1,011.96億元,較上年末增長12.2%;撥備覆蓋率290.28%,較上年末上升1.86個百分點。2022年,該行核銷貸款598.02億元;收回不良資產(chǎn)總額412.94億元,同比增長26.0%,其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金203.64億元(含收回已核銷不良貸款119.42億元),同比增長8.7%。

支持實體經(jīng)濟(jì)、踐行綠色金融、助力鄉(xiāng)村振興、

“真普惠、真小微、真信用”,持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。平安銀行踐行零售轉(zhuǎn)型新模式,不斷深化數(shù)字化、線上化經(jīng)營,有效提升智慧普惠服務(wù)能力,打造7×24小時貸款服務(wù)。同時,借助大數(shù)據(jù)、AI、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù),深入供應(yīng)鏈場景和生態(tài),推動小微專屬產(chǎn)品“新微貸”實現(xiàn)數(shù)字化升級,并持續(xù)優(yōu)化“宅抵貸”“抵押E貸”等普惠產(chǎn)品,有效緩解企業(yè)融資難、融資貴的問題。該行堅決落實四部委要求,積極響應(yīng)“減費讓利”兩項倡議,助力小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體減負(fù)。

據(jù)報告顯示,2022年末,平安銀行單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款(以下簡稱“普惠型小微企業(yè)貸款”)累計戶數(shù)105.78萬戶,其中貸款金額在100萬元以下的戶數(shù)占比88%,處于產(chǎn)業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)主和個體工商戶占絕對主體;貸款余額5,282.26億元,較上年末增長38.2%,其中信用類普惠型小微企業(yè)貸款余額1,093.43億元,占普惠型小微企業(yè)貸款余額的比例為20.7%;2022年,普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放額4,680.87億元,同比增長31.2%,新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率同比下降1.93個百分點,不良率控制在合理范圍。平安銀行持續(xù)加大民營企業(yè)支持力度,2022年,該行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達(dá)70%以上;2022年末,民營企業(yè)貸款余額較上年末增長18.4%,在企業(yè)貸款余額中的占比為 74.5%。

同時,圍繞黨的二十大精神,平安銀行認(rèn)真落實國家碳中和戰(zhàn)略,深入布局綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)重大項目,全面助力實體經(jīng)濟(jì)低碳綠色可持續(xù)發(fā)展。2022年末,平安銀行及平安理財綠色金融業(yè)務(wù)余額1,700.50億元,較上年末增長49.5%;該行綠色貸款余額1,097.68億元,較上年末增長58.8%。

平安銀行把促進(jìn)共同富裕作為金融工作的出發(fā)點和著力點,持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作,并依托數(shù)字鄉(xiāng)村生態(tài)圈,支持脫貧地區(qū)和國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣,不斷提升服務(wù)質(zhì)效,支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2022年,該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金330.78億元,累計投放692.54億元;鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡90,439張,累計發(fā)卡113,930張;惠及農(nóng)戶8萬人,累計103萬人。2022年末,該行涉農(nóng)貸款余額1,060.08億元,較上年末增長7.1%。

謝永林在報告致辭最后指出,2022年,平安集團(tuán)發(fā)布新價值文化體系,要求以人民為中心、以民族復(fù)興為己任,突出落腳點是金融支持實體經(jīng)濟(jì)、助力高質(zhì)量發(fā)展。“我們惟有將‘金融為民’的初心本色,將金融工作政治性、人民性的要求落實到科技、專業(yè)、開放等每一項具體工作中,才能不負(fù)時代賦予我們的使命,以金融的高質(zhì)量發(fā)展,助力經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展,最終推動全社會的高質(zhì)量發(fā)展,讓全體人民群眾共享高品質(zhì)生活。”他表示,“在這個偉大而充滿希望的進(jìn)程中,我們應(yīng)該有,也必將有更加積極的作為。”(安銀)

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